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基于區塊鏈技術的企業票據融資營銷


中國營銷傳播網, 2019-05-14, 作者: 張京宏, 訪問人數: 8553


  引言

  區塊鏈的概念從普及到應用,已經有些年頭了。基于區塊鏈概念的技術開發,也有不少,其中比特幣是一個比較著名的例子。國內關于區塊鏈技術在企業應收賬款融資、產業鏈融資、金融票據融資領域的應用探索,也不少,但真正做起來的,基本沒有。做不起來的原因是多方面的,其中區塊鏈技術探索的人員因素是重要的原因,人員基本互聯網技術出身,有強烈的互聯網思維定勢,做區塊鏈局限于互聯網,缺乏下沉動作,幾乎沒有延伸到用戶行為、產品歷史價值、商品和消費者鏈接,因此導致區塊鏈技術的探索更多停留在兩個層面:一個是走正道的,停留在融資、燒錢層面,始終不能實現用戶數量的指數化成長和盈利穩定化;另一個是走歪道的,利用區塊鏈概念為工具,炒作ICO,圈錢,割韭菜。中國政府在2017年9月4日發文件,禁止ICO和類似比特幣交易(參考: 《利息倫理和借貸投融資》,張京宏 著,經濟日報出版社,ISBN978-7-5196-0498-1,2019年4月出版,P107頁)。

  隨著政策導向和監管進步,逐漸出現了區塊鏈技術探索的一些良性趨勢。在走正道的基礎上,逐漸由區塊鏈平臺研發者開始關注用戶行為價值,關注產品或商品的歷史信息價值,關注消費者即人和商品的鏈接。眾多的良性探索中,正創區塊鏈結合物聯網、大數據、關聯營銷From EMKT.com.cn、會員管理等功能的套索,已經部署在不同的行業,逐漸落地運營。本文就區塊鏈技術應用到企業票據融資營銷的相關問題,進行分析,以拋磚引玉。  

  一、現行企業票據融資的痛點

  本文所說的企業票據,主要是商業承兌匯票,不包括銀行承兌匯票。傳統銀行授信模式下,信用價值集中在持牌金融中介機構,包括銀行、保險公司、信托公司、證券公司等,商票作為企業信用的載體,出票人主體整體信用弱,導致商票流通性差。從1996年《票據法》頒布開始直到2018年,商票在整個票據流通中的比例始終沒超過20%。這20%還主要是中字頭的(中鐵、中建、中石油、中石化)商票、地產商票(恒大地產、融創地產、華潤地產)為主。其他商票,那怕是上市公司或號稱核心企業,商票難以流通,或在一個封閉范圍內定向流通,這種定向流通算不上真正意義的流通。

  綜上所述,企業商票的核心痛點就是缺乏流動性。缺乏流動性的根本是出票人企業的信用價值弱。因此,商票發展的約束力量,始終是出票人企業的主體。  

  二、區塊鏈技術下的解決方案

  在區塊鏈技術下,商票融資的評審依據,可以從只依賴出票人主體延伸到可以跳過出票人主體去依賴消費者,即終端買單者。區塊鏈技術為實現這一設想提供了技術工具。

  比如A企業為運動鞋制造銷售企業,產品有銷路,想融資擴張。約束條件是銀行信貸資源緊張,不能支持。A企業進行社會資本融資,年化資金成本在15%-20%,幾乎剝奪了企業賴以擴張的絕大部分利潤,難以承受。于是造成了融資難、融資貴。

  區塊鏈技術介入后,A企業可以給所生產的每雙鞋生產過程中增加原產地二維碼LOGO,載入后臺區塊數據庫,記載掃描的次數、地址、GPS定位經緯度值等。企業以每雙鞋子的實際銷售價格為抵押,進行融資,比如融資額度為總價格的70%。A企業獲得資金,以銀行貸款利率支付資金成本,有利于企業發展,而資金提供方提供區塊鏈結算系統,直接對接A企業每日結算終端,即可完成操作。

  這種操作不同于過去說的存貨質押融資。存貨質押融資的一個執行難點是存貨變現能力,包括變現的折扣和變現的速度。區塊鏈技術下的操作針對的流通中的可銷售商品。 傳統存款質押融資操作是,所質押的存貨,極有可能是滯銷或難以變現的。  

  三、區塊鏈技術下的基于出口境外應收賬款票據融資兼防止騙取出口退稅解決方案

  在區塊鏈技術下,以某享受國家出口退稅補貼的行業相對標準的產品為例。出口企業B過去的操作是,向國內保理或國內資金提供方提供國內銷售合同、外貿合同、擔保承諾合同、銷售發票、應收賬款商票、裝箱單、提單、中信保保單等,獲取融資支持。貨物到境外港口比如韓國后,立刻轉越南再轉回國內,然后繼續出口,每這樣轉一圈,就能取得出口退稅補貼,補貼稅率11%-16%不等,這其實是騙取國稅,騙取國家財產。一旦區塊鏈二維碼刻印在產品上之后,通過GPS定位和掃描監控,貨物隨時的位置可控,保證了融資資金切實是支持了那些踏踏實實經營的企業,也防止了國家稅款被騙取。行業內的人士都應當清楚阿里一達通前幾年的教訓。建議國稅局相關領導和同志看到本文后,可考慮使用區塊鏈技術。  

  四、小結

  目前這些區塊鏈技術發展迅速。筆者和相關區塊鏈平臺的創始人或技術關鍵人面談交流時,深刻洞察到這其中的巨大作用。區塊鏈技術的落地改變了一個邏輯,即在涉及融資、投融資借貸的交易中,思維模式從“我信你”轉變成“你坑不了我”,這是劃時代的進步。所謂“我信你”,就是傳統授信模式,你有房子,那就房抵貸,你有汽車,就車抵貸。所謂“你坑不了我”,重點是解決技術手段實現了流通中商品的大數據物聯網監控,這些商品本身承載的價值,足以融資。過去叫動產融資,說中小企業動產占總資產比重均在70%以上,是很大的市場。本文在此進行分析,希望對讀者和相關專業人士能有幫助,并能切實解決問題,促進經濟增長和社會發展。

  歡迎與作者探討您的觀點和看法,聯系電話:13918210296,電子郵件:[email protected]




關于作者:
張京宏 張京宏:早年畢業于楊虎城將軍創辦的堯山中學.后讀于中國礦業大學,獲法學學士學位。畢業后在人民法院刑事審判庭、民事審判庭、執行局等工作多年,下海從商后歷任中外合資企業部門主管、項目經理、副總經理、總經理、董事長等職。現擔任上海威貞實業有限公司首席PMI項目策劃師,并兼任多家公司的高級資深顧問。
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